「中國銀行有多危險?」
【看中國2013年08月05日訊】中國央行從本月20日起全面放開金融機構貸款利率管制,被認為標誌著中國利率市場化進程的繼續推進。德語媒體指出,此舉重要,但要減輕中國金融機構的災難,尚需走出更大步伐。
7月19日,中國人民銀行(央行)宣布,自即日起,全面放開金融機構貸款利率管制,其中,貸款利率下限、票據貼現利率限制、農村信用社貸款利率上限等均告取消。7月22日一期的《南德意志報》經濟欄目上的一篇署名文章指出,此舉乍看之下儼然是大動作,但若要從根本上解決中國金融業多年來堆積的問題,還必須規定存款利率上限,否則一切還是老樣子:
「多年來,中國的銀行日子好過得很,尤其是那放貸量佔總數一半的四大銀行:工商銀行、中國銀行、建設銀行和農業銀行。哪家企業得到貸款,事實上由這四行幫說了算。它們早已不合理地屬於全球最大企業。它們迄今動輒盈利數十億,原因僅在於,國家對它們網開一面。「中國存款的主顧,銀行在最好的情況下給其支付超過央行確定的參考利率10%的利息。目前,參考利率是3%。這意味著,在最佳情況下,存款人得到3.3%的年息。這低於政府3.5%的通脹目標。而實際上,中國的通脹率在5—10%之間。
「其後果是,人們把錢投向別處。投機藝術品和股票,通過各種匪夷所思的渠道轉移至境外,或者購買不動產。大城市的房價早已達到了歐洲的水平。近年來,很多中國人把錢短期存入灰色資本市場上的影子錢莊。這些存款得到5%的利息,有時甚至是6%。中國的中小企業在此融資。壞處是:生意不走明帳,因而,到底有多少貸款是呆賬,無人知曉。
「中國的金融系統必須實施全面利率改革。銀行方面的抵抗還十分頑強,它們不願放棄迄今的經營模式。然而,政府切不可對此採取姑息態度。利率改革最終惠及所有各方:存款人、國家經濟,甚至眾多銀行和國有企業。中國的存款人得到的將不是單薄的3%,而是一種公平的利率,不動產市場上的泡沫也可能適時縮小,國內消費將明顯拉動,過去得到廉價貸款的大型國企將不得不重新調整,力爭具有競爭力。
「國有大銀行呢?它們則必須專業化,必須嚴格審理供貸對象。目前得不到貸款的中小企業則將得到真正銀行的服務。其結果:擁有數萬億地下資本的難以控制的影子錢莊市場將重返正常範圍。」
「理論上,(中國金融)市場的開放程度不斷擴大,但實際上,它受到國有機構的操控。俗稱的四大銀行佔市場份額50%。……中國金融業的狀況之所以岌岌可危,就因為人們在工業國那裡所領教過的各種危機階段(在中國)接踵而至:該國同時面臨不動產、銀行和國家債務問題。只要繼續注入新鮮資金,這一扭結在一起的問題就一直可以被掩蓋。……放貸率之大已超過(上世紀)八十年代金融崩潰前夕的日本,超過雷曼兄弟破產前夕的美國。而一旦資金流中斷,情況就會變得危險。……在國際間聯繫密切的時代,這個全球第二大經濟體的每一種不穩也都會在工業國家體現出來。」
来源:德國之聲
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