各国银行业坏帐蔓延 动摇全球经济(图)
【看中国2016年07月26日讯】根据MarketWatch分析报导,全球银行业都在进行高杠杆式操作,这会让一点小小亏损,变得高倍数放大,因而大幅浸蚀资本,让破产风险剧增。现在,一波新的全球金融危机可能正在开始,各国问题正一点一滴逐步累积之中。
在许多先进国家,银行体系均与实质经济大有关系。他们提供贷款,推升消费,投资与政府支出。一旦贷款供给中断,将迅速导致经济活动减缓。
欧洲银行业持有的问题贷款约达1.2兆欧元。估计单单意大利银行业坏帐即达3600亿欧元,约为意大利国内生产毛额(GDP)的20%。意大利的坏帐约占银行体系贷款总额的15%。相形之下,在2008至09年银行危机期间,美国银行业的坏帐约占贷款总额的5%。问题不在不动产泡沫,而在于成长缓慢,通货紧缩,及缺少竞争力,欧元汇率高估则为根本元凶。
其他欧洲国家亦难全身而退。德国各自为政的银行业脆弱不堪,自2008年危机以来,始终未能进行全面改革。德意志银行股价大幅下挫。德国国有银行Landesbanks的坏帐亦增加,获利持续偏低。且欧洲银行业也都不等程度地投资了意大利银行与意大利公债。
在新兴市场,坏帐问题亦四处蔓延。
中国官方坏帐低于贷款总额的2%,若包含“关注类贷款”,则坏帐约占6%。关注类贷款系指目前有能力偿还,但已有问题出现的贷款,如未按规定使用,缺乏监督等贷款。但独立人士估计,中国问题贷款约占贷款总额的15%至16%。国际货币基金(IMF)估计,中国风险贷款达1.3兆美元,可能的损失约占GDP的7%。但民间估计则达此一水平的二至三倍。
印度的不良贷款总额逾1500亿美元,约占其GDP的10%。家族集团贷款的杠杆过度,往往造成坏帐。管理亦是一项严重的问题,国营银行经常受到压力,提供贷款予政府支持的不佳经济计划。此外,与政界关系良好的贷款人总是强迫重整其贷款,不得认列坏帐。
巴西银行业面临到期逾90天的贷款违约率约占3.5%。由于经济严重下滑,高利率,商品价格下跌,及其货币贬值,预期该比例还将进一步上升。
新的银行业危机一旦爆发,将威力强大。透过银行间贷款及衍生商品交易,银行业的国内外网络绵密,早已彼此牵连。一家银行若出问题,随即便可拖累其他银行,并波及整体金融体系。由于各国政府与央行被迫支撑其银行业,以确保贷款流量,公共金融问题将因而随之而来。目前唯一能确定的是,银行业的问题仍将是经济不稳定的重要因素。
责任编辑:何云
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