中国房贷利率突降:史诗级救市?最后的挽歌?(图)
【看中国2024年2月21日讯】2月20日,中国央行公布最新贷款市场报价利率(LPR),1年期贷款市场报价利率(LPR)报3.45%,上月为3.45%;5年期以上LPR报3.95%,上月为4.2%。5年期以上LPR较上月下调25个基点。
继去年6月份降息10个基点后,LPR时隔8个月再度下调利率,也创下了LPR挂钩房贷利率以来最大的降息!
据了解,房贷利率采用LPR定价模式始于2019年10月,新的房贷全部采用LPR定价模式;对于存量房贷,从2020年下半年开始,很多银行也开始批量进行转换,所以目前大多数人的房贷都是采用LPR定价模式。
中原地产首席分析师张大伟表示:“本次降息之前LPR已是历史最低水平,LPR 5年期再次降息,影响在全国首套房贷利率已经是‘历史最低点’基础上再次降低25个基点,堪称史无前例!”
虽然市场一直预计会降息,但没有预计到会降低25个基点这么多,而且是房贷为主的5年期单独降息,房地产市场期望在一线城市全面调整限购后,叠加降息出现一次比较明显的小阳春。
中国官方媒体声称,这次的5年期单独降息,是规模最大的一次降息。对于房地产市场的影响,主要有四点:一是过去非对称降息都是只降一年期,而本次只降5年期,对于楼市来说可以说是最近几年来的最大利好;二是主要影响一线和二线城市, 2023年全年房地产政策超1000次,大部分是宽松政策,全国在本次降息之前已经出现了首套房利率普遍在3.6%-3.7%左右,只有少数一二线城市还维持在lpr周围,三四线城市房贷利率已经普遍低于3.7%,再跌也很难吸引购房者入市;三是5年期房贷的超预期大幅度降息代表了楼市在政策底部后,很快将出现市场底部;四是楼市政策加码,更多政策有望出台。
针对存量购房者而言,易居研究院研究总监严跃进指出:“存量房贷利率是否会有下调,这个要看银行的具体定价规则。部分银行的重定价日会选择最新一期的LPR进行,那就有机会。而其他银行若是其实还是会参考今年年初的LPR,那么本身就没变化了。一般而言,银行调整比较滞后,不会马上跟着LPR去调。”他指出,未来三年看,房贷利率会保持这个低位,甚至很多城市房贷利率都已经达到3.5%左右,已经非常低了。要对房贷市场保持信心,同时要充分利用这次降息,这是史上最强的降息周期,购房者也可以利用这个低位,进一步降低购房成本。
然而,有不少人注意到,此次LPR调整后,用户的房贷利率并非立即调整,存量房贷的房主还要等一年(存量房贷,即已经存在的房屋贷款,是指银行已经发放的个人住房贷款中尚未还清的部分)。本次5年期以上LPR下调意味着,要等到房贷合约的“重定价日”,个人的房贷利率和每月房贷才会随之下行。因为据报导,房贷利率的“重定价日”是每年的1月1日,所以,对于存量房贷来说,会在利率重定价日当天,按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率,在下一周期执行,即2025年。
所以有网友表示,这次MLF没降,一年期LPR也没降,只是长期贷款利率下调,可谓是针对买房人的定向降息。但是,官方在2月份才宣布下调长期贷款利率,对今年存量房的房主来说诚意显然不足——他们还不得不按原利率多还一年的房贷。
名为“跟随我一路向北”的网友则表示,这次大幅降息,存量房贷的房主高兴不起来——今年不会跟着降房贷利息。他们是按去年12月份的利率来还今年的房贷,要等到2025年才能享受3.95%的利率。所以,这只是一种画饼充饥式的安抚罢了。而过了一年之后,谁知道利率将会怎么变呢?
对于这种突如其来的所谓“史上最猛的一次降息”,中国城市房地产研究院院长谢逸枫:“从目前中国经济、房地产形势看,未来2年-3年内将保持低位水平。”他甚至语出惊人:“现在不买房,五年又白忙。目前没有买房的首次、改善型购房者,应该把握好入市买房的好时机,避免错过市场的低谷期,政策宽松的优惠期,房价的高性价比期。”
各位,看了这位所谓“砖家”的摇旗呐喊,你不妨好好思忖一下:中国楼市是真的会因此触底反弹,还是又在准备新一轮的降维式韭菜收割,为这幢即将倾覆的大厦奏响最后的挽歌呢?
责任编辑:宇真
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