孩子理财的第一堂课──零用钱怎么给?
给零用钱,会让孩子开始学习自主、学会控制欲望、拥有规划能力。然而,要何时给?怎么给?给多少?都是学问。
案例一:六岁的如如每次和爸妈出门,一定要求坐投币式电动车、电动马,妈妈不允许就臭着一张脸,一整天不和妈妈说话。
案例二:昨天,妈妈常在十岁的小威房间发现一些新玩具,都是之前小威要求爸妈买给他被拒绝的玩具。逼问之下,才知道他偷偷拿了爸爸书桌抽屉中的两百元。
案例三:二十岁的琪琪又把信用卡刷爆了。这已经是她这两年来第三次,爸爸又气又急,直嚷嚷着「下不为例」。可是,早在第一次时就跟琪琪说过下不为例了…。
金钱象征欲望,无论你有没有刻意教导,孩子其实已经从媒体、同侪与身边大人的言行举止中,建立起自己的金钱价值观,甚至影响着日后的行为。
如果能够从给予零用钱的过程中教育孩子,以上的故事,也许都能避免。
Q1:我已经提供他所有必需品了,为什么他还需要零用钱?
给孩子零用钱,能够让孩子感受到自主权、学习管理金钱,并培养延迟享受的能力。
长期专注儿童青少年发展及亲职教育的杨俐容认为,父母本来就会提供孩子成长过程中的需求,但零用钱是让孩子学习管理金钱,让他在有限的资源中,懂得量入为出,控制欲望。
友缘基金会执行长廖清碧分享,儿子还是三岁娃儿的时候,她就开始给零用钱了。因为每次出门,总为了儿子想买一些她认为不必要的东西而造成亲子关系的拉扯。后来干脆将决定权还给儿子:「钱是一种自主权,他可以决定一些事,不需要什么事都透过大人或是看妈妈脸色。」
透过运用零用钱的过程,他获得自主权,不再事事被安排,物物被供给。
但是,给孩子零用钱是大人的功课与考验,表示要开始学习金钱和欲望的管理。
爸妈一定是不轻松的,因为带领和陪伴孩子比限制孩子更劳心劳力、更需要清楚的价值。
Q2:我应该在几岁开始给孩子零用钱?
杨俐容建议,上小学即可以开始考虑给孩子零用钱,但是刚上小一的孩子需要适应新环境,小二、小三是比较恰当的时间点。
每个孩子的发展速度与爸妈对零用钱教育的期待不同,应该几岁开始给零用钱也没有「标准答案」。但是可以从以下列几点评估,是否可以给孩子零用钱:
评估一:我准备好了吗?
我的心理已经准备好陪伴孩子经历漫长的金钱管理的学习之旅。
我和另一半对零用钱的价值达成共识。
评估二:孩子准备好了吗?
孩子跟我提过想要零用钱的事。
孩子喜欢模仿大人以小东西当代币「买」东西。
孩子能够将付出与回收联想在一起。
孩子出现主动收拾玩具等负责任的态度。
回答的「是」愈多,表示时机愈成熟了!
第一次给孩子零用钱的时候,要说明你的期待,包含心理上的和实质的约定。心理上的如:「我们觉得你已经长大,可以试着决定……」实质的约定则不要忘记告诉他:「这笔钱让你用来买喜欢的东西和存钱,你可以自由支配,但有些东西是不被允许的……」
Q3:我应该根据什么决定给孩子多少零用钱?多久给一次?
零用钱的多寡并无固定额度,只要符合家庭文化和资源即可。但是不妨随着孩子不同的年龄「调涨」零用钱,一来年纪大需求会较多,二来增加零用钱会让孩子有「我长大了!」的感觉。
廖清碧建议,在孩子的年纪后面加一个「○」做为他的周薪,这样五岁的孩子一周就有五十元可用。但她强调「个别差异很大」,因为每个孩子的需求不同,记得要保持弹性,在反复的检讨和调整中找出适合的数字。
但是,不要因为他做家事而给他钱。家庭中的成员应该共同工作、分享、付出关怀,所以基本的家事应该是家庭成员共同分担。但若是想藉由这样让孩子知道努力和收获的关系,额外、本来就会请人做的家事倒是可以聘请孩子帮忙,例如:洗车、粉刷墙面等。一开始可以用周薪的方式,等孩子的等待力、自制力与规划能力更强时,再改为月薪。
零用钱的金额及给的周期有很大弹性,但大原则是「定期定数」,让孩子有计划地使用这笔钱。
Q4:给孩子零用钱应该注意哪些原则?
透过给予零用钱,孩子开始了人生理财的第一堂课,专家建议,面对过程中许多「突发状况」,至少掌握以下四个原则:
原则一:让他花钱
零用钱是用来学习如何使用金钱的工具,不是拿来存的。给孩子零用钱之后,家里就不要放零食等「基本需求之外」的东西,制造让他花钱的环境,他才有学习的机会。
原则二:以身作则
你必须是个言行合一的人,否则孩子可是会很敏锐的抓出你的不一致。因为孩子对于金钱的知识,不在于父母给零用钱的多寡,而在于给零用钱的方式及父母对金钱的态度。
原则三:从错误中学习
一开始,孩子可能在前两天就花光所有的钱,哭着度过接下来的五天。这时,千万不要用「早就跟你说过了!」这类的话来打击他,不要用成人的价值和标准来评判一个七岁孩子的花费。不妨抱抱他、安慰他。
对此,财金智慧教育推广协会秘书长陈琬惠认为,初期不妨请孩子记帐,每周与他检视消费内容,区分花费中哪些是「想要」而非「需要」,下一周可以改善消费的方式。
原则四:不可预支
孩子可能因为透支或是很想买一个昂贵的玩具,而想要「预借下周零用钱」。但所有良好习惯的养成都需一点一滴累积,此时正是孩子掌握欲望及学习等待的好时机。爸妈千万不要因为心软就打破原则。
Q5:如果孩子真的用零用钱买了让人难以忍受的东西,我该怎么做?
在给孩子零用钱之前,先提醒并定下规则,但是他一定会做错,让他做错并陪他检讨是很好的学习。
杨俐容记得,她给孩子第一笔零用钱时曾约法三章:「第一、不买有色素的食品;第二、不买不安全的玩具。」孩子只要不违反这两个约定,就可以决定如何花用他们的零用钱。
其实,只要没有涉及不法,就让孩子用自己的方式用零用钱。
关于理财,是生命里要一直学习的一堂课。借着给予零用钱,和孩子一起学理财吧!
来源:亲子天下
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